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2016年理财规划师基础知识考点:1章2节《理财规划的内容》

热度:427    来源:华商教育    发布时间:2016-11-16
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第一章:理财规划师基础

第二节:《理财规划的内容》

       个人理财规划是理财规划工作的重中之重,是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划,人在不同的生命阶段有不同的财务状况、不同的资金需求,这决定着客户各个阶段选择理财工具的种类、数量和理财目标也要有所区别,因而针对不同客户个人或家庭资产需进行不同的配置。理财规划师之所以应划分客户的生命周期,其目的在于划分客户所处的生命阶段,分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标,从而有效地对其进行个人理财规划设计。可以说,生命周期理论是整个理财规划的基础。    

        按照理财规划的定义,个人理财规划的具体容包罗现金规划、消费只支出规划、教育规划、风险办理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面,本节将对其主要内容进行简单介绍,并别离阐述理财规划过程中可能运用的各种理理财具。

        在理财规划师执业的过程中,为了包管办事的专业水准和职业道德要求,客不雅上需要一个标准的程序对个人理财工作进行规范,并且标准的理财规划流程应该具有合理的实施步骤。     

一、生命周期理论与家庭模型概述

        每个客户的家庭情况、财务状况和性格特征各不相同,因而并不存在一个放之四海而皆准的标准理财方案。   

        我们说理财规划必须是一项强调个性的服务,但这并不意味着客户情况无规律可循。透过诸多个性化的差异,我们会发现客户特征也存在着很多共同的地方,其中最主要的一点就是生命周期现象:处于相同生命周期阶段的客户往往面临相似的理财目标、收入状况和风险承受能力。一般而言,个人理财规划是基于人的生命周期而存在的,理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略,来帮助他们实现自己的生活目标。

        理财规划师首先要对客户进行市场细分,而市场细分主要解决的问题就是确定市场的细分变量,如客户的年龄、性别、地域、偏好、职业、受教育程度、收入、资产等相关的个人(家庭)信息,实施有效的市场定位,然后对处在不同生命周期的客户提供适合他们需求的理财规划方案。我们借鉴国际上的成熟的理论和经验,结合国内的实际情况,总结了以下生命周期理论与家庭模型。

二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划

       理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。表1-1具体说明了理财规划在不同的生命周期阶段,在不同的家庭模型中的应用。

三、理财规划的主要内容

        根据生命周期理论与家庭模型,我们把客户在整个生命周期中的理财规划内容简要归为:现金规划、消费支出规划、教育规划。

注:2016年理财规划师基础知识重要考点:第一章 《理财规划基础》 汇总整理

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